Што е депозитното работење на банката?

Банкарскиот систем во модерната економија идеално треба да дејствуваат како акумулатор и дистрибутер на слободни пари. Се разбира, суровата реалност не е толку добар, но сепак, ние ќе ги испита работењето на депозит како еден од најважните делови на овој процес. Во оваа статија ние ќе се обрне внимание на сите аспекти. А за тоа се разгледа на депозит работењето на Банката на Русија, како и различни комерцијални финансиски институции.

терминологија

Што се операциите на депозит? Т.н. активни акции на банките да се соберат средства од физички и правни лица во депозити за одреден период (или побарувачката).

Предметите во овој случај се на депозитите. Значи името на износот на пари, кои го прават предметите на вашата банкарска сметка. Бидејќи ова не е проблем. Но, кој може да дејствува како предмети? Под нив се разбере поединци и претпријатија од било која организациона-правната форма на сопственост.

депозитни работи: подготовка

Првично, задачата за создавање на сопствени политики дадена насока пред секоја кредитна институција. Под него е да се разбере дека севкупноста на одредени активности на комерцијални објекти, кои се наменети да се формираат, планираат и регулирање на банкарскиот ресурси.

Крајната цел на развивање на последователно спроведување на политиката депозит е да се зголеми обемот на работничката база на ресурси. Тоа треба да се бараат да се минимизираат трошоците и одржување на потребното ниво на ликвидност, земајќи ги предвид сите видови на ризици.

Ако се има предвид дека секоја банка ја развива својата политика депозит, тоа ќе биде главното прашање не е дали, туку за нејзиниот квалитет. Самата организација зависи од многу фактори, меѓу кои е и големината на финансиска институција, и квалификациите на вработените кои се одговорни за извршување на трансакции, како и многу други работи. Впрочем, работењето на банкарските депозити се значителни суми, и нека се изгуби, а потоа - се стави дамка на неговата репутација.

Сорти на депозитното работење

Видови на депозитното работење зависи од многу фактори. Значи, врз основа на категориите на инвеститорите, постојат депозитите на правни лица (фирми, организации, други финансиски институции) и поединци. А облик повлекување разлика депозити, како:

1. Побарувачката. Ова значи дека корисникот може во секое време да дојде и да тврди депозит.
2. Итна. Овие се на определено време. Ако клиентот сака да се повлече средства пред крајот на договорот, може да изгуби значителен дел од интерес (или дури и сите од нив).
3. Контингент. Овие средства може да биде повлечена само кога одредени претходно утврдени услови. Како пример, ова: да се пријде на 18-годишнината.

Овие се депозитното работење на банката таму. Но, тие можат да го делат, да се здобијат со повеќе детален преглед. На тоа, ние сега се разговара.

депозити по видување

Тие вклучуваат:

1. Средства во населбата, буџетот и тековните сметки на не-државните претпријатија, кои се суверена сопственост.
2. Парите кои припаѓаат на поединци.
3. Депонирани средства на сметките на средствата за било која цел.
4. Депозити на побарувачката на населението.
5. Средства на дописникот на сметки на други банки.
6. Парични депозити по видување на финансиски тела, а не / комерцијални организации.
7. Носете (дефинирана како акредитиви и чекови), како и обврските на одредени трансакции.

И покрај фактот дека овие депозити постои голема мобилност на пари, минимум рамнотежа може да се дефинира, што не ќе се користи за итни случаи, кои во случај на стабилниот кредитен ресурс. Ова, патем, го носи скриен потенцијал. Како таква може да биде трансакции име-банкарските депозити сметка. Тие ќе ви овозможи да се лесно и брзо да се добие пристап до потребните финансиски средства, во исто време, нема потреба да се добие заем од банка.

орочените депозити

Силно наведено складирање време е многу важна за одржување на ликвидноста на билансите на комерцијалните банки. Нивното портфолио ни овозможува да се зборува за организација на одржливоста. Како по правило, фиксна орочените депозити се направени за одреден период:

• до 30 дена;
• 31-90 дена;
• 91-180 дена;
• од 181 дена до една година;
• од 1 година до 3 години;
• повеќе од 3 години.

Многу често има ситуации кога некои орочените депозити не се тврди, тогаш тие стануваат, така што тие имаат рок на достасување од минатото. Врати парите во овој случај ќе биде многу проблематично.

За популаризација на овој вид на депозити позитивно влијание широко распространета пластични картички и пресметки ги користите. Во такви случаи, постојат посебни сметки, кои се оценуваат по пониска каматна стапка, но во случај на повлекување на било кое дадено време клиентот добива нема казни од банката. Со цел да се зголеми интересот на луѓето широко се користи механизам станува комплицирана облози.

Зголемување на износот на средства

За таа цел, на различни депозитар работењето на банкарскиот, кои се фокусирани на различни сегменти од населението, во зависност од нивниот социјален статус, како и износот и времето, која е отворена и префрлен придонеси.

Банката, исто така, ги зема во предвид барањата на различните категории на луѓе кои може да се отвори сметка. Така, доколку на системот на интеракција со секого - од студенти и пензионери, а завршува со средната класа и бизнисмени. За да се потврди ова, само погледнете во она што е понудено од страна на финансиските институции.

Постојат различни придонеси: колеџ, пензионирање, инвестиции и така натаму. Според него, банките нудат повисока камата или други преференцијален третман. Важно во овој случај е леснотијата и брзината на склучувањето на договорот и отворање на сметка. За најголем дел тие се користат готови форми. Иако во некои случаи тоа може да биде составен и индивидуален договор (тоа зависи од категоријата на клиентот).

Борбите меѓу банките за клиентите

Конкуренцијата помеѓу различни финансиски институции, принудувајќи ги да се спроведе анализа на депозитното работење, да изберете форма на интеракција со луѓето, кои ќе ги стави во поволна светлина. Тоа лежи во обезбедување целосен опсег на услуги и подобрување на квалитетот на услугата, како и способност да ги пратите на нивните сметки од далечина.

Може да бидат обезбедени од страна на различни бонуси во форма на продажба на патнички чекови, конверзија на валута во поволна стапка, картички за регистрација, забрзување на трансферот на средства, плаќање на разни стоки, услуги и многу повеќе. Создавање и развој на широк спектар на банкарски услуги со осигурување на депозити квалитетот се зголемува атрактивноста на финансиска институција во очите на сегашните и потенцијалните инвеститори. Поради овој брзо проширување на база на ресурси на структурата.

Заштеди и сертификати за депозит

Тие се еден вид на орочените депозити. тие беа првите реши на законодавно ниво во Руската Федерација во 1992 година. Прописи кои се во сила во однос на сертификати се исти за сите банки. Иако условите на издавање и промет на секој вид беше развиена од страна на финансиските институции.

Издадени сертификати се само во рубли. Покрај тоа, значително ограничување е дека тие не може да послужи како средство за плаќање и порамнување за извршените услуги или стоки продадени. А посебна карактеристика е фактот дека стапката на сертификатот не може да се менува со текот на времето еднострано. Ако клиентот побара исплата на крајот на овој период, финансиска институција носи пред него обврска за плаќање на овие износи на побарувачката.

Организација на депозитното работење, што се гледа погоре, е повеќе поврзана со една банка и неговата интеракција со членови (или бизниси, кои не се поврзани со кредитна сектор). Сега, ајде да се прошири опсегот на нашата ревизија.

издавањето на обврзниците

Како средство за дополнителни приходи обврзници се користат. Тие се регулирани со истите документи како акциите. Банките може да издава обврзници:

• регистриран;
• носител.

Тие можат да бидат обезбедени со колатерал или без неа, со проценти, попуст кабриолет, со различен рок на доспевање. Со цел подигање на фондови, тие можат да бидат издадени во странска валута или рубли.

Треба да се напомене дека од особено значење (ако зборуваме за депозитна сметка трансакции) е обезбедување од страна на банките и на други финансиски институции ресурси. Ова е направено преку аукции и размена, иако можноста е воспоставување на директен договорен однос помеѓу организации. Но, ако не се многу големи структури или нема доверба меѓу нив, толку поверојатно опција е на аукција или пазар. Не последните улога, патем, се игра од страна на присуство на посредници и потребата да помине барем некои селекција.

Сега, ајде да се обрне внимание на нашата реалност и да разговараат во врска со Русија депозитното работење на банката.

кредити CBR

Најголемиот дел од парите на централна банка во 1995 година беше обезбедена со цел да ја дадат за приоритетните сектори на економијата. Во овој случај, тоа е логично. Таквите се смета за посебна група на индустриски области, земјоделството и други области кои имаат големо значење за функционирањето на државата.

Од 1994 година, НБРМ започна аукции за да се практикуваат ресурси. Веќе во 1995 година стана доминантна алатка за рефинансирање. Од тогаш, иако целта на кредитирање и не е нешто чудно и надвор од обичните, главно на Централната банка се користи како приватни банки финансиски инструмент на пониска стапка, така што тие можат да ги поддржат на широка маса на бизнисмени и обични граѓани, побарувачката од кои значаен начин може да им помогне на домашната економија.

Работата на комерцијалните банки

Ајде да погледнеме во она што може да биде депозитното работење на Штедилницата во соработка со други финансиски институции. Ние може да разликува четири главни области:

1. Меѓубанкарски кредити добиени од други финансиски институции. Тие се придружени со договорот, кој предвидува сите потребни за такви трансакции: износот, рокот, каматните стапки. Користете го овој ресурс е многу скапо, па тие не се особено активна употреба.
2. операции на депозитите за надополнување на дописникот на сметка. Тоа е дека постои трансфер на пари врз основа на соодветниот договор. Во овој случај, нема да бидат платени на интерес за користење на ресурсите. Како награда е достапна состојба на сметка. Овој метод е генерално се користи пријателски или поврзани банки доверба односи.
3. Средства од други гранки. Овој метод е валидна само во рамките на истата банка. Неговата употреба е погодно, бидејќи нема потреба да се обврзат, договори за регистрација и размена пред добивањето на заемот. Не, се разбира, некои документи треба да биде, но тоа е по трансакција. Операцијата се врши како што се бара. За неа од доволно за да се направи телефонски повик, и служи како потврда на известувањето од страна на e-mail или по факс. Поради тоа, оваа алатка се смета за повеќето мобилни и удобен. Тој е во состојба да го привлече потребниот износ, со издавање минимална цена.
4. Помош од главната банка. Овој тип на мобилизација на ресурси може да се припише на првата точка, ако не и за фактот дека каматната стапка е обично малку пониска и е поставена во постапката за донесување на одлуки.

Како се прави тоа во светот

Зголемување на средствата во форма на депозит, направивме значителен интерес. Кредити исто така, издаде под уште поголем процент. Насекаде има иста или се исклучоци?

На фактот дека депозитите се популаризира како сигурен средства за заштита од инфлација. Се разбира, тоа треба да се каже дека тоа е точно само во некои случаи - често тие само се намали влијанието на негативните ефекти. Затоа, стапки се директно зависни од овој индикатор. Така, на пример, во Јапонија, САД, Данска, Швајцарија, може да се забележи депозити од 0-0,5% на годишно ниво.

Се одобруваат кредити во овие земји од 1-3%. Од една страна, да се одржи на нивните средства не се профитабилни. Но, ајде да погледнеме на нашите финансиски институции - тука можете да видите стапки за депозити во долари и евра во 5, 6, 7 или дури 10%! Теоретски, може да се заклучи дека многу повеќе профитабилни на територијата на Руската Федерација да се направи депозити во странска валута. Но, постојат голем број на ризици, вклучително и можноста за присилна конверзија на сите депозити во рубли, исчезнување на банката од пазарот на финансиски услуги и многу други работи. Затоа, висок процент се компензира за соодветниот вид на ризици дека сопственикот носи валута.

Сумирајќи

Значи, депозитно работење на банките - одредена акција, со помош на која е формирање на банка ресурси. Овој процес се врши преку употреба на широк спектар на инструменти.

Така, примарен извор на добивање на ресурси е да се привлечат средства од клиенти (кои служат за физички и правни лица). Без спроведување на овој вид на работа ќе биде невозможно да се формира почетна депозит портфолио, додека финансиска институција не имаат ресурси да се направи кредити и да ги извршуваат своите активности. Така, без овој модерен монетарен систем би го доживеале значителни проблеми.