Елементи на банкарските системи. банкарскиот инфраструктура

Успешниот развој на економиите на повеќето земји во светот зависи од ефикасноста на банкарскиот систем функционира во државата. Која е неговата специфичност? Кои се елементите на инфраструктурата на соодветниот систем?

Што е банкарскиот систем?

Дозволете ни да учат суштината да се започне разгледување на условите. Во рамките на банкарскиот систем да се разбере дека севкупноста на финансиски институции - банки и други кредитни институции кои работат во надлежност на државата. Релевантните елементи на банкарскиот систем да се класифицираат во 3 главни категории:

• националните банки;
• комерцијални заеми институции на федерално ниво;
• локалните финансиски центри (отворен во региони, општини).

Тоа може да се забележи дека во поголемиот дел од модерните држави, вклучувајќи ја и Русија, основана 1 Народната банка. Во нашата земја, на соодветната функција се врши од страна на Централната банка на Руската Федерација. За возврат, комерцијални кредитни институции во земјата може да биде многу. Но, она што е суштината на двата видови на финансиски институции, како и спецификите на функционирање на овие елементи на банкарскиот систем? Дозволете ни да учат на ова прашање подетално.

Она што е на Народната банка?

Ајде да погледнеме кој е одговорен за злато и девизи фонд на земјата. Народната банка или на централната банка, - клучен орган на финансискиот систем во економиите на повеќето земји.

Неговите функции се првенствено на регулативата. Тие се најчесто поврзани:

• со прашањето на националната валута;
• со спроведувањето на кредитната политика;
• со пресметка софтвер, инициран од страна на различни субјекти на финансиските односи;
• спроведувањето на надзорот над работата на невладините кредитните агенции;
• со вршење на рефинансирање на кредити одобрени;
• со цел на девизните резерви на државата.

Пријавени функции централна банка карактеризираат дејноста на Централната банка. Тоа може да се забележи дека главниот руски банка - државата, но се карактеризира со релативно висок степен на независност од други федерални агенции.

Централните банки имаат најмногу приватни. Таквите кредитни и финансиски Банката на федерални резерви може да се припише на организации. Главен град на институција формирана од страна на придонесите од страна на комерцијалните банки. Во предвид спецификите на овој вид на финансиски институции во повеќе детали.

Што е Комерцијална банка?

Заедно со Централната банка на други клучни елементи на банкарскиот систем е комерцијална банка, правно независни од властите на земјата (но со учество на државата може да биде во сопственост на соодветните средства банка финансиска институција). Како и да е, банката треба да бидат независни во однос на донесување одлуки за управување со капиталот.

На соодветен вид на установи обезбедуваат различни финансиски услуги. Комерцијална банка - елемент на системот на кредитни и банкарство, кое:

• обезбедува заеми на поединци, организации, буџетската структура, а понекогаш и на други банки;
• рефинансира заеми;
• Тој врши разни трансакции, како што се плаќање на некои поединци и други правни субјекти наведени во буџетот систем на даноци и такси;
• Таа е наменета за поставување на депозити;
• промовирање на инвестиции во различни средства.

Централната банка, како што е наведено погоре, ја врши функцијата поврзани со спроведување на контрола врз активностите на комерцијални финансиски институции. Така, втората активност доволно строго регулирана. Вообичаено, на почетокот на комерцијална банка е можно само ако имаат дозвола од Централната банка и се предмет на успешно завршување на инспекции од страна на главните финансиски институции на државата.

Ние сега се испита во повеќе детали што се карактеристиките на елементите на банкарскиот систем, да се разгледуваат. Прво на сите, тоа е корисно да се обрне внимание на нивните функции во однос на руската економија.

Функциите на елементите на банкарскиот систем во Руската Федерација

Русија ги има сите основни елементи на банкарскиот систем: на централната банка, комерцијални кредитни институции на федерално ниво, како и на локалните финансиски институции. Главната организација која има најголем опсег на власта е Централната банка на Руската Федерација. Нејзини главни функции ги идентификувавме. Меѓу оние на спроведувањето на политиката на емисиите, девизниот регулирање на економијата, регулација на финансиските односи, за воспоставуваoето на правните норми и стандарди за изведба на приватните кредитни институции.

Следниве клучни структурни елементи на Руската банкарскиот систем - федералните приватни небанкарски финансиски институции. Меѓу оние големи брендови, како што се Сбербанк, ВТБ "Rosselkhozbank". Нивната функција е да ги преземе клучните одлуки во рускиот банкарски сектор, поврзани пред се кредити и други услуги од најголемите претпријатија, институции, буџетски систем, меѓународни проекти.

Големи национални брендови може да има регионални канцеларии, кои спроведуваат активности во руските региони и општини. Покрај тоа, регионите може да имаат свои финансиски институции, не се подредени на федералните агенции. Овие организации кои спроведуваат локални функции. Регионална банка, без разлика дали тоа да биде федерална претставник на брендот или организација формирани на ниво на ентитетот или општината, се решава проблеми поврзани, пак, заеми и сервисирање на претпријатија и поединци кои работат во соодветниот регион.

Тоа може да се забележи дека во регионите на Русија и извршување на активностите на Централната единица. Тие одлучуваат главно проблеми во врска со одржувањето на финансиски трансакции на приватни банки, да ги следи активностите на локалните финансиски институции.

Принципите на функционирање на банкарскиот систем

Земајќи ја предвид природата и елементи на банкарскиот систем, ние може да се истражуваат основните принципи на нејзиното функционирање. Експертите се дефинира одредена листа на нив. Значи, постојат принципите на:

• правни;
• институционални;
• функционалност.

Ние ќе учат нивните карактеристики во детали.

На правните принципи на банкарските системи

Основните принципи на соодветен вид се:

• стандардизација на финансиските трансакции;
• обезбедување на тајноста на депозити и трансакции;
• заштита на депозити и исплати.

Стандардизација на операции извршени од страна на банките, врз основа на нормативното регулирање на активностите на финансиските институции. Нејзината главна тема е, како што веќе знаете, Народната банка на земјата. Таа се развива стандардите и прописите според кои треба да се вршат операции, федералните и регионални приватни структури.

Обезбедување на тајноста на депозити и финансиски трансакции - клучен принцип со кој институциите функционираат финансискиот систем. Клиентот на кредитна институција мора да имаат право да се обезбеди доверливост на информации за себе и за своите депозити или други трансакции, на пример, која е формирана во процесот на сервисирање на корпоративниот проверка на сметка.

Принципот на банкарска тајна се утврди на ниво на формални правни правила. Во овој случај станува збор за изворите на правото, со Врховниот правна сила. Во Русија, федералните закони. Така, принципот е во прашање, е заштитено со бројот на федералниот закон 395-1, усвоена на 1990/02/12 година. Надлежноста на овој закон не само што се смета за елементи на банкарските системи, но исто така и други субјекти кои работат во финансискиот сектор. На пример, Агенцијата за осигурување на депозити, разни ревизија структура.

Друг важен принцип на банкарскиот систем - заштита на депозити и исплати на корисниците на кредитните и финансиските институции. Лицето или организацијата користење на услугите кои ги нуди, на пример, на еден или друг регионална банка мора да бидат сигурни дека нивните пари во форма на депозит или плаќање ќе бидат заштитени од неовластен пристап. Начинот на кој банките се должни да се обезбеди почитување на овој критериум, како што е регулирано од страна на федералниот закон.

Покрај тоа, на државата и на централната банка може да донесат прописи во прилог на федералните извори, за следење на активностите на кредитните институции во смисла на обезбедување на безбедноста на депозити и трансакции. Овој аспект на функционирање на банката е меѓу значајна конкурентска предност на пазарот. На корисникот ќе одлучи да се примени на кредитна институција која е во состојба да ја гарантираат безбедноста на финансиски трансакции.

Примарниот метод за обезбедување на заштита на депозитите и исплати во банките - идентификација на клиентите. Постојат многу техники со кои може да се врши. Поради активен развој на онлајн трансакции на овој аспект на односите со клиентите и банките Народната банка на државата може да се обрне посебно внимание, како од аспект на следење на активностите на приватните финансиски институции, така и во делот на регулирање на работата на засегнатите организации.

Институционални принципи на банкарските системи

Следната група на банкарските системи функционира принципи - Институционална. На оние вклучуваат:

• контрола на две нивоа на кредит и на финансискиот систем на државата;
• централизирано управување на банкарските институции на земјата.

Првиот принцип е, како и многу други, кои се обезбеди функционирање на рускиот финансиски систем, на ниво на федералните закони. Тој предлага распоредување на руските банки на 2 нивоа: нормативни и функционални.

На теренот на институционално ниво, финансискиот систем е централна банка и неговите подредени регионалните структури. Неговата задача, како што видовме погоре, е да се спроведе нормативното регулирање на други кредитни институции кои работат во земјата. Вторите, пак, се наоѓа на второ ниво. Тие се, во пракса, спроведување на основните функции кои се типични за банките: кредитирање и одржување на населението и претпријатијата. Всушност, овој аспект ние всушност беше дискутирано погоре, означува начинот на кој може да се класифицираат елементи на банкарските системи.

Вреди да се напомене дека Централната банка, исто така, одлучи важни функционални задачи. Сепак, нивната суштина, во многу случаи, далеку од оние кои го карактеризираат активност на кредитните институции во втор степен. Така, Централната банка позајмува на приватните банки да ги рефинансираат, доколку е потребно, регистрирани банки, федерално, регионално, им издаде лиценца. Овие активности не се вклучени во трговски претпријатија. Исклучива надлежност на централната банка е исто така голем број на задачи кои не се директно поврзани со функционирањето на банкарскиот систем. Меѓу оние кои се: регулирање на инфлацијата, емисија, монетарната политика. Овие надлежности вклучуваат CBR има, всушност, да се функционални принципи на банкарските системи. Размислете за нивните карактеристики.

Функционални принципи на банкарските системи

Меѓу клучните принципи во прашање во врска со банкарскиот систем на Русија:

• монопол на CBR за издавање готовина;
• ексклузивност кредитните и финансиските активности на организациите подредени на централната банка.

Така, се должи на фактот дека само Централната банка има надлежност поврзани со обезбедувањето на економијата во државата во готово, гарантира легитимноста и стабилноста на банкарскиот систем. Ова исто така придонесува за фактот дека банкарските институции кои работат во Русија, исклучиво се ангажирани во активности за профилот, работат само во согласност со законите кои владеат со финансиски и кредитни операции. На функционирање на банките се врши со употреба на специјални инфраструктура ресурси. Размислува за својата специфичност.

Кои се спецификите на банкарски инфраструктура?

Банкарскиот инфраструктура - збир на правни правила, преземени од страна на властите на државата и социјални институции за работењето на финансиските институции, како и технолошки ресурси, поради што различните финансиски трансакции.

Поранешниот елементи вклучуваат правни правила со кои се регулира активностите на Централната банка и приватни банкарски институции, административни норми, генерирани во рамките на надлежноста на одделните финансиски институции, локалните прописи, да преземат конкретни финансиски структури на ниво на сектори и канцеларии.

Клучни социјални институции кои ја поддржуваат работата на состојбата на банкарскиот систем може да биде претставен од страна на:

• органи кои ги регулираат економските процеси на различни нивоа;
• образовните институции и кадровски одделенија, кои се одговорни за подготовка на надлежните специјалисти во банкарското работење;
• истражувачки и стручни организации кои се вклучени во истражување и оптимизација на различни бизнис процеси на ниво на банкарскиот систем.

Технолошки средства кои го формираат на финансиската инфраструктура може да биде претставен од страна на широк спектар на решенија:

• компјутери и софтвер за обработка на банкарското работење;
• комуникациските линии;
• основни средства на Банката - згради, објекти, возила.

Фактот дека банкарскиот инфраструктура за да бидат ефективни, интересот на сите учесници на државата на финансискиот систем - всушност, властите на Централната банка, приватните кредитни институции. Степенот до кој тоа е стабилна, функционална и технолошки, во голема мера го одредува нивото на економски развој, одржливи партнерства помеѓу различни економски субјекти. Банкарскиот систем е од големо значење за државата. Дозволете ни да учат на овој аспект во повеќе детали.

Вредноста на банкарскиот систем на државата

Значи, ние погледна во основните структурни елементи на банкарскиот систем на државата, спецификите на соодветната инфраструктура и активности од главните предмети на финансиските односи на различни нивоа. Која е вредноста на овој систем за земјата?

Банките претставени на различни нивоа, од Централната банка на локална банка финансиски институции, обезбеди функционирање на поголемиот дел од економските односи во државата. статус на банката има ограничен број на финансиски институции. Се произведува само оние организации кои ги исполнуваат критериумите и условите утврдени со закон. Се претпоставува дека кредитната институција ќе биде во можност да се направи кредити, да ги прифати депозити и да ги заштити, да исплати, инициран од страна на физички и правни лица.

Банкарскиот систем е еден од клучните елементи на економијата. Постабилна тоа е, повеќе успешно ќе се развие економијата на државата. Интеракцијата на елементите на банкарскиот систем, формирана од страна на надлежните органи, укажува, според тоа, учеството на граѓаните, претпријатијата, буџетски институции, странски лица.

Финансиските односи се спроведуваат во економијата практично постојано. Лице кое плаќа за купување во продавница користи производи од банкарскиот систем - готови пари издадени од Централната банка или пластична картичка, која, прво, ја издава приватна кредитна и финансиска институција која работи во согласност со нормите на законот и наредбите на Централната банка на Руската Федерација, И второ, ја користи инфраструктурата за стекнување, која ја управува истата банка или партнер организација. Продавачите во оваа продавница плаќаат за испорака на стоки од договорните страни преку банкарска сметка во банката, како и преку други плаќања во форма на плати, социјални придонеси, разни даноци.

Така, елементите на современиот банкарски систем постојано комуницираат едни со други. Нивното функционирање е регулирано на ниво на официјални извори на правото, локални извори. Елементите на кредитниот и банкарскиот систем работат со користење на посебна инфраструктура, која е претставена со широк спектар на компоненти. Државата треба да биде заинтересирана за фактот дека првиот функционираше квалитативно. Ова значи дека во интерес на властите е да се обезбеди успешен развој на потребните инфраструктурни компоненти на финансискиот систем. Секако, во овој случај, можеме да зборуваме и за вклучување на приватни структури во овој процес.

Резиме

Значи, ги проучувавме клучните елементи на банкарските системи, ги разгледавме нивните основни функции, како и специфичната инфраструктура што ја користат. Главната од соодветните елементи во економиите на најсовремените држави е Централната банка. Како по правило, таа е опремена со најширока палета на овластувања за издавање валута, управување со инфлацијата, регулирање на активностите на друга голема група елементи на банкарскиот систем - комерцијални кредитни институции. Последните исто така играат клучна улога во економијата на државата, обезбедувајќи спроведување на разни финансиски трансакции кои вклучуваат граѓани, организации, владини агенции.