Кредитниот ризик: методите на проценка и начини да се намали

Од работа со банките, ние често се соочуваат со такви услови, како на кредитниот ризик. Што е тоа? Едноставно кажано, можеме да кажеме дека на кредитниот ризик - веројатноста дека комитентот (или должникот) да ги исполни обврските пропишани во договорот. Тоа е ризикот од неисполнување на обврските на должникот или од другата договорна страна. Прво на сите, носителите на кредитен ризик се следните видови на трансакции:

• Директни и индиректни кредитирање.
• Купување и продажба на имотот без плаќање на другата договорна страна.
• Трансакции без платежни гаранции од трети страни.

Кредитниот ризик вклучува можноста за влошување на должникот. И тоа не е само за влошување на финансиската состојба. Не помалку важни фактори се овие: намалување на позицијата на компанијата во регионот, недостатокот на побарувачка за индустрија, влошување на добра волја , итн Тоа е сè што може да се спречи лицето да го плати пари. Сепак, неспособноста да се врати долгот - не е само загуба дека банката може да страдаат. Кредитниот ризик, исто така може да бидат индиректни (на пример, ако како резултат на одредени активности намали вредноста на хартиите од вредност, акции, меници, или сакате да се зголеми обемот на кредитна резерви).

Во процесот на одредување на кредитниот ризик, се посветува внимание на неколку фактори:

• ризикот од неисполнување на обврските. Веројатноста дека должникот некое време ќе биде во состојба на неликвидност.
• Кредитен рејтинг. Проценка на сигурноста на различни хартии од вредност.
• Кредитна миграција. Веројатноста за промена на кредитниот рејтинг на должникот, операции, другата договорна страна, издавачот.
• Сумата која е изложена на кредитен ризик.
• Нивото на загуба што може да се толерира банката во случај на неисполнување на обврските.

Практиката покажува дека тоа е апсолутно сите трансакции, врз основа на која една партија да влезе во врска давателот и корисникот на кредит, со појавата на долгот, носи одредена сума на ризик. Постои концептот на т.н. безризични инвестиции - во овој случај, на кредитниот ризик е минимална и вообичаено се зема како нула. Сепак, дури и во таква ситуација е присутна. И тоа треба да се земе во предвид.

Кредитен ризик - е дека банката треба да се земе во предвид на прво место кога се размислува за одредена апликација. Вие треба внимателно да се разгледа на кредитна историја се предвидени од страна на должникот, на активностите на неговиот татко и сите достапни информации. Самата проценка на кредитниот ризик треба да се врши од страна на квалификувани експерти, бидејќи тоа е област каде што и најмала грешка може да доведе до огромни загуби.

кредитен ризик на банката може да се минимизира. На традиционален начин - преземање на залог. Вредниот имот е погоден како што е најдобро, ликвидни средства. Во случај на губење на колатерал, најефикасен метод за намалување на кредитниот ризик е осигурување. Исто така, многу банки во нивната работа имаат прибегнаа кон ограничување на системот (корисници на ниту една група не кредитирање повеќе од одреден износ).

Запомнете дека надлежните оценка на кредитниот ризик ќе ви овозможи да остане во живот и да не губат пари, дури и во дестабилизација на економската ситуација.