Стапка на хипотека. Најпрофитабилните хипотекарни заеми

Стапката на хипотека варира во различни банки. Нејзината вредност зависи од периодот за кој го земате заемот, од достапноста на колатералот, осигурувањето, провизиите.

Многу банки имаат привремени акции, намалувајќи ги трошоците за заем за купување станови.

Ветувања и емства

При одлучувањето дали да се земе хипотека, обрнете внимание на фактот дека во услови на нестабилност на пазарот, кредитните институции поставуваат строги барања за обезбедување на заем.

Додека регистрацијата во списокот на сопственост на имотот што се купи, најверојатно ќе биде неопходно да се формализира не само гаранција на солвентните лица, туку и дополнително течно обезбедување - постоечки автомобил или стан.

"Анти-кризни" хипотека производи

Кредитни организации се заинтересирани за привлекување на богати клиенти. Банките кои даваат хипотеки активно предлага нови производи за поединци, на побарувачката во време на криза, но доста скапи.

На пример, FC Otkrytie нуди услуга за рефинансирање на хипотекарни кредити, издадени претходно во други комерцијални банки. Обврските примени во странска валута се пренесуваат, на барање на клиентите, во рублеви. Минималната каматна стапка за "рефинансирање" е 13% на годишно ниво. Расте кога индивидуалните услови на сложена услуга во банката не се исполнети со следните вредности:

• + 0,25% - за должници кои не се клиенти на плата на банката;
• + 1% - за сопственици на бизниси;
• + 0.5% - ако одбиете да платите еднократен надоместок за "намалување" на стапката;
• + 4% - ако нема договори за осигурување на живот и вработување.

ФК Открити, исто така, нуди хипотекарски производ "Ипотека Плус": парите се дадени за сигурноста на постоечката недвижност со цел нејзиниот ремонт. Обезбедување на документи кои ја потврдуваат планираната употреба не се потребни. Каматната стапка е 16,25% на годишно ниво. Максималниот износ на финансирање е 30 години.

Кредити за стекнување на станови со поддршка од владата

Најзначајниот параметар кога се врши хипотека е стапка. Калкулаторот за пресметување на износот на преплатување е на официјалната веб страница на секоја банка.

Трошоците за сервисирање на хипотека се намалуваат кога ќе се добие кредит во рамките на програмата за државно субвенционирање на заеми за купување на незавршени станови во основниот станбен пазар.

На банките-учесници им се доделуваат средства од пензискиот фонд, поради што тие имаат можност да ги намалат стапките на хипотека за купување на станови во новите згради. Во моментов, на програмата се приклучија PJSC Сбербанк на Русија, Газпромбанк, ВТБ 24, Уралсиб, Роселхозбанк, Промсвязбанк и многу други кредитни организации.

Хипотеки со државна поддршка може да се добијат за до 8 милиони рубли. Во Москва и Санкт Петербург региони, во останатите региони - не повеќе од 3 милиони рубли. Најдолгиот период на кредитирање според програмата "Нова градба", според правилата, е 30 години. Вашиот придонес мора да биде најмалку 20% од цената на купените станови.

Купи квадратни метри поради заеми добиени според програмата за субвенции, може да бидат одобрени само од страна на развивачите на банки.

При заем со државна поддршка, хипотеката се пресметува соодветно. Сбербанк поставува фиксна каматна стапка, 12% на годишно ниво, пред и по регистрацијата во списокот на сопственост на имот што се стекнува. Потребно е да се склучи договор за осигурување на живот за заемопримачот. За прекршување на условот на годишното продолжување на стапката на политика се зголемува на 13% на годишно ниво.

Во PJSC "VTB 24" исто така можете да добиете кредит со државна поддршка на 12% годишно, со задолжителна регистрација на сеопфатен договор за осигурување.

Во "Гаспромбанк" каматната стапка на хипотеката е од 11,25% на годишно ниво.

Во PJSC "Банка VTB" заем "Нова Изградба" е формализиран со првична исплата на 15% од износот на 11,75% на годишно ниво. Одлуката за доделување заем се зема во рок од 24 часа.

Во FC Otkrytie, хипотека стапка со државна поддршка е од 11,45% на годишно ниво, задолжителни плаќања (доплата) во износ не надминува 2,5% на годишно ниво. Голем број компании-развивачи се акредитирани во банката.

Кредити во рамките на Програмата за млади семејства

Друг начин да се осигура дека стапката на хипотека е пониска е да се аплицира за заем во рамките на Програмата за субвенции за млади семејства.

Ако возраста на мажот и жената не надминува 35 години, а двојката, според законодавството, има потреба од подобри услови за живеење, препорачливо е да се обрати до окружната администрација. Кога купуваат куќа или стан економија класа, државата ќе плати до 30% од цената на домување.

Во банките, хипотека за едно мало семејство обично чини помалку. За тоа се применуваат помалку од фактори за зголемување.

Во Сбербанк , хипотека стапка на "Млади семејство" варира во зависност од рокот на кредитот и износот на почетната рата.

Каматните стапки на хипотеката "Млади семејство" во ПАОК "Сбербанк на Русија" се претставени во табелата.

	Почетна исплата
Мандатот на кредитирање	Од 20 до 30% од трошоците за сместување	Од 30 до 50% од трошоците за сместување	Од 50% од трошоците за сместување
До 10 години	13%	12,75%	12,5%
10 до 20 години	13,25%	13%	12,75%
Од 20 до 30 години	13,5%	13,25%	13%

Многу комерцијални банки, исто така, имаат право да ги земат како отплата на средствата од кредитот на сертификатот за домување, но не обезбедуваат придобивки по каматните стапки.

Сепак, хипотеката за едно младо семејство сега е исто така средство за стекнување на куќа или стан со многу пониска цена.

Како да се одредат идните трошоци на хипотека

Споредба на условите на кредитирање во различни банки, не заборавајте да побарате од менаџерот да подготви претходна пресметка на хипотека. Сбербанк, ВТБ-24, Откритие ФК и други банки на официјалните веб-страници покажуваат само приближен износ на идните трошоци за сервисирање на кредити.

Ве молиме проверете кај одговорниот службеник кој ве советува:

1. Дали е потребно да се спроведе проценка на имотот што треба да се стекне? Ако е така, на чија сметка се одржува?

2. Колку ќе чини да ја заверат новата трансакција?

3. Која од страните во трансакцијата плаќа државна такса во комората за регистрација?

4. Дали стапката на хипотека ќе биде повисока до моментот кога залогот е регистриран во корист на банката?

5. Кои се дополнителните плаќања според договорот за заем, различни од каматната стапка?

6. Дали е неопходно да се осигура колатералот, како и животот и здравјето на заемопримачот? Колку ќе бидат трошоците за политики?

7. Кој ќе биде распоредот на отплата за заемот?

8. Дали постојат ограничувања за предвремена отплата на кредитот?

9. Кои казни и казни се предвидени во договорот за заем?

Само што имате целосни информации, можете да одлучите дали вреди да се купат станови сега.

Хипотека од Сбербанк за идните сопственици на станови и куќи во секундарниот пазар

Поповолни и евтини кредити остануваат на поединци во најголемата банка во земјата. Финансирање за купување на готови куќа или стан може да се добијат во износ од 300 000 рубли. До 30 години со каматна стапка од 12,5% до 16,5% на годишно ниво. Вашето авансно плаќање е 20% или повеќе од цената на идните станови.

При утврдување на кредитниот период, вашата фактичка возраст ќе биде земена во предвид. Според правилата за кредитирање, во времето на конечното враќање на заемот на заемопримачот треба да биде не повеќе од 75 години.

Износот на заемот што ќе ви го дадете ќе биде помал од износите:

- 80% од износот на купување на куќа или стан,

- 80% од проценетата вредност на домувањето.

Стекнатиот недвижен имот се издава како залог и неопходно е осигуран од ризиците од загуба, смрт, штета.

Кога добива станбен кредит за до 15 милиони рубли. Во Штедилницата е можно да не се потврди фактот дека има постојано место на работа и да не се даваат потврди за приход.

Од Комисијата за издавање на заем нема да се бара да плати.

Пред појавата на сопственоста на имотот што треба да се набави како обезбедување на заемот, неопходно е да се обезбедат и други форми на обезбедување: залог на имот или гаранција за солвентни лица.

Важна предност на регистрација на хипотека во Сбербанк е можноста за предвремена отплата без дополнителни трошоци или провизии. Сепак, делумно или целосно враќање на заемот ќе треба однапред да ја извести заемодавателската канцеларија.

Пресметување на трошоците за станбени кредити во Штедилницата

Стапката на хипотека е пониска во следниве случаи:

1. Периодот на заем е во рок од 10 години.
2. Ќе добиете плата на сметка отворена со Сбербанк
3. Почетна исплата - од 50% и погоре.
4. Вие поднесовте извештаи за приходите на банката. Искуството на последното место на работа е најмалку 6 месеци. Вкупниот период на работна активност за последните 6 години надминува 1 година. Ова барање не се однесува на клиентите на плата на банката.
5. Животот и здравјето се осигурани во една од акредитираните компании.

Приближната каматна стапка на хипотеката е прикажана во табелата подолу.

Каматните стапки на станбените кредити во Банката за штедење, предмет на обезбедување на потврда за доход	Почетна исплата
Мандатот на кредитирање	Од 50% од трошоците за сместување	Од 30 до 50% од трошоците за сместување	Од 20 до 30% од трошоците за сместување
До 10 години (вкл.)	13%	13,25%	13.50%
Од 10 до 20 години (вкл.)	13,25%	13,5%	13,75%
Од 20 до 30 години (вкл.)	13,5%	13,75%	14%

До наведените стапки се додава:

• + 0.5% - ако не добивате приход на сметките за плата на банката.
• + 1% - за периодот до регистрација на сопственоста на стекнатиот имот.
• + 1% - за неживотно осигурување на заемопримачот.

Заем производи за купување на готовиот домување

Програмите за кредитирање на конкурентни хипотеки на секундарниот пазар ги нуди ПАОК "ВТБ24". Нејзината главна предност е дека аванс може да биде од 15% од цената на една куќа или стан.

Кредитите се доделуваат до 30 години со 13,5% на годишно ниво при склучување на сеопфатен договор за осигурување. Во отсуство на полиса за осигурување, каматната стапка е 14,5%.

Попуст од 0,5% се дава на клиенти кои примаат плати на сметки во ПАОК "ВТБ 24".

ПАОК "Банка ВТБ" претходно работел исклучиво со претставници на големи и средни претпријатија. Сепак, по апсорпцијата на Банката на Москва, тој почна да се развива и мало.

Од мај 2016 година "ВТБ", исто така, нуди хипотека производи на поединци. Бидејќи насоката за кредитирање на мало во банката е отворена, хипотекарната стапка е екстремно ниска, која се движи од 11% на годишно ниво.

Поволни услови за финансирање ги нуди ПАОК "Промсвязбанк". Почетниот придонес за индивидуални програми е од 10%. Каматната стапка на хипотека на секундарниот пазар на домување - од 13,35% на годишно ниво.

Кредитите со ниска цена се издаваат на клиенти на Raiffeisenbank. Каматните стапки за купување на завршени станови и станови во новите згради за плата клиенти се од 11% на годишно ниво, за луѓе кои примаат плати не во АД Рајфајзен банка - 12,25-12,5% на годишно ниво. Почетна плаќање - од 15% од трошоците за сместување. Сепак, максималниот можен кредитен период е доста краток, само 25 години, што влијае на вредноста на месечните плаќања.

Заклучок

Во услови на финансиската криза, банките сè уште се заинтересирани за активна соработка со клиентите со солвент. Ако имате доволно висок приход, кој официјално е потврден, не брзајте да прифатите понуда од првиот хипотекарен центар што се согласи да ви позајми. Побарајте оптимални услови.

Како заклучок би сакал да дадам совети позајмени од книгата на Бодо Шефер "Кучето со името на Мани": обидете се да се справите само со оние менаџери на банката што ги сакате. Во овој случај, секоја трансакција ќе биде успешна.